Vamos falar um pouco sobre uso do crédito e administração das dívidas. Sabemos que, no Brasil, existe uma facilidade de acesso ao crédito, o que muitas vezes leva ao endividamento pessoal e a situações que podem comprometer até mesmo toda a renda familiar.
O crédito é um recurso que não é seu, mas de terceiros, como bancos, financeiras, parentes etc. Com ele você consegue antecipar a aquisição de bens e serviços. O problema é quando a utilização do crédito é realizada de forma descontrolada. Acaba virando uma bola de neve de dívidas. Muitas pessoas chegam ao ponto de pegar um crédito para pagar um anterior.
Por isso, é fundamental o uso consciente. Já que quando falamos em crédito, falamos em juros, que é o aluguel do dinheiro no tempo. E sabemos que os juros no Brasil são altos.
Dívidas são um assunto delicado. Muitos problemas podem surgir caso não se lide bem com esse assunto. Toda vez que se consome algo e não se paga por isso no exato momento, estamos diante de uma dívida. E é preciso saber controlar isso para não perder os prazos e a quantidade que se deve.
Origem das dívidas
Sazonais
São aquelas contas que aparecem de tempos em tempos, como aquele presente de Natal, de Dia das Mães, aniversários etc. Faça sempre um planejamento prévio para essas contas sazonais, pois já sabemos as suas datas. Reserve algum valor para isso no Orçamento.
Marketing Sedutor
Somos bombardeados por propagandas por todo o momento. Quem nunca foi influenciado por elas? Mas tente controlar o impulso e analise se é realmente a hora de comprar.
Orçamento deficitário
Quando você possui um padrão de vida acima da renda que possui vai ter um orçamento com mais despesas do que receitas. E para fechar essa conta não restará outra opção do que: ficar devendo ou buscar crédito. Se não resolver essa situação, o ciclo levará a um endividamento severo e vai tirar suas noites de sono.
Redução de renda sem redução de despesas
Muitas vezes pode ocorrer uma redução da sua renda por algum motivo circunstancial. Vivemos muito isso atualmente com a pandemia, muitas pessoas perderam sua renda ou tiveram ela diminuída. Nesse caso é fundamental que reduza as despesas, corte tudo que puder para evitar o endividamento e a bola de neve.
Despesas emergenciais
Imprevistos acontecem e, quando estamos despreparados, leva ao acesso ao crédito, que poderá levar a assumir dívidas acima de sua capacidade de pagamento. Por isso, tenha uma reserva de emergência, um valor de fácil acesso onde possa utilizar nessas ocasiões.
Pouco conhecimento Financeiro
O desconhecimento nos leva a cometer erros e achar que não estamos falhando. Não fique inerte, procure estudar, conhecer sobre finanças e resolver esse problema, caso contrário poderá levar anos para se recuperar.
Consequências do endividamento excessivo
Podemos citar:
- perda de patrimônio;
- comprometimento da renda com pagamento de juros;
- Multar por atrasos de contas;
- redução do consumo
- Problemas familiares
Se a dívida chegar a um ponto de se tornar impagável, a pessoa poderá ter seu nome inscrito em cadastros de restrição ao crédito, como o SERASA. Caso isso ocorra, a solução imediata será cortar gastos, deixar de pagar algumas contas e renegociar. Tentar organizar o orçamento de forma que consiga pagar as dívidas e fazer as coisas básicas do dia a dia.
Chegando nesse ponto, elimine por completo o desperdício de dinheiro, reduza os gastos supérfluos e procure alternativas para os gastos necessários, por exemplo, compre produtos mais baratos, venda alguns bens e faça sua restruturação.
